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樂視20億美元收購美最大智能電視商Vizio 或在北美市場對撼日韓系 淘派集運淘派集運> 如何打通普惠金融最後一公里?業界展望金融科技賦能行業前景

每日經濟新聞 2020淘派集運10淘派集運16 18:45:09

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每經記者 塗穎浩    每經編輯 易啓江    

10月15日,由每日經濟新聞主辦的2020中國金融每經峯會在上海拉開序幕,眾多業內大咖、權威專家齊聚於此,共享一場思想的盛宴。

在當天下午舉行的科技金融專場論壇上,廈門國際銀行信息副總裁張宏,同方全球人壽總經理助理兼首席人力資源及行政官王前進,德華安顧人壽總經理助理、首席信息官肖萍,馬上消費人工智能研究院院長王洪斌、融和科技副總裁李千里進行了圓桌對話,各位嘉賓結合行業分享了金融科技領域賦能行業最新動向。

圖片來源:每日經濟新聞

近年來,中國金融科技飛速發展,話題熱度高居不下,金融科技的發展通過降低成本、增加用户黏性,為中國金融業發展帶來了廣闊的應用場景。對於金融從業者而言,尤其在今年受疫情影響的特殊時期,金融科技受到的關注更是與日俱增。當下,該如何探索大數據、雲計算、人工智能、分佈式數據庫等新興技術在金融領域的安全應用,科技如何打通普惠金融最後一公里,也是此次金融科技圓桌對話深度探討的話題。

支持小微 金融科技發揮重要作用

數字化時代裏,信息科技的重要性不言而喻。央行副行長陳雨露日前撰文表示,把握第四次金融革命機遇,引領金融科技健康發展。以重點突破帶動全局,探索大數據、雲計算、人工智能、分佈式數據庫等新興技術在金融領域的安全應用,支持金融機構合理運用金融科技手段提升金融服務質量與效率。

張宏表示,從2013年開始,廈門國際銀行已經在大規模地建設金融科技系統。在普惠金融興起以後,開始朝着場景化、數字化、線上化的方向探索,由於中小銀行缺乏建模的能力,最早都是通過聯合的方式來推進小微信用貸款的建設,此後探索將税務數據和抵押結合,再結合線下客户經理的盡調,通過新技術克服數據缺乏的問題,推出諸如防疫貸等針對小微的貸款,基本上形成小微的場景隊伍發展。

在支持實體經濟過程當中,保險行業也做出了巨大的貢獻。王前進表示,截止到今年年初,保險公司的總資產超過20萬億。保險資金髮揮長期性、穩定性優勢,對於國民經濟的發展給予了極大的支持,包括企業債、基礎融資的建設等方面。今年受疫情的影響,中小企業有很多的困難和問題,在保險業,有很多保險公司推出了營業中斷險、復工復產的險種,支持企業的發展。同時,也採取很多措施支持中小企業主,包括保單的抵押貸款等,幫助企業渡過難關。相信保險業在推動國民經濟的發展,支持實體經濟方面會發揮越來越大的作用。

肖萍表示,作為首家總部位於山東省濟南市的全國性壽險公司,德華安顧人壽一開始就聚焦於服務山東省實體經濟發展。在資產端,聚焦在棚户改造、基礎公共設施建設及新舊動能轉換的產業升級等項目;在負債端,公司產品關注實體經濟發展需求,起到保險支柱的作用,如目前各個城市都在開展的“惠民保”項目,有效地解決了老百姓就醫的醫療補償部分;針對中小型企業開發普惠式團險產品,鼓勵中小企業、實體經濟利用流動性資金,幫助員工實現救助和風險補償。

在疫情期間,包括銀行等金融機構積極提供便捷的金融服務,如為貸款人提供靈活的金融支持。王洪斌表示,疫情下,馬上消費根據細分客户調整模型,針對不同的客户,或者未來的客户提供延遲還貸的優惠,或者減免貸款的額度。

據悉,作為服務金融機構的科技型公司,如何在弱吸引、強債權的情況下引進金融服務,融和科技一直在探索。對於供應鏈金融服務,李千里舉例稱,如過去小而散的“白羽肉雞”產業,要讓銀行切入“核心企業+養殖户”的模式,需要科技公司提供一整套的養殖、貿易、資金等全過程的數據,用科技的手段賦能供應鏈金融平台,然後對接到平台、保險公司的資金方,通過科技的方式,把整個生產經營過程全部數據化。他稱,未來會接入更多的品種,把參與到授信主體的養殖户更加擴大,未來1淘派集運2年向銀行提供一批有價值的數據。

展望未來 科技將助推數字化轉型

如何用金融科技的力量實現數字化轉型,張宏展望道,一是產業金融,如在供應鏈金融方面的探索,正通過蒐集各種可靠的數據,推動工程貸款、數據貸等業務;二是與科技公司合作提升金融科技能力,推進自主風控系統的建設、自主營銷系統的建設,持續推進智慧風控、智慧營銷、智慧運營、智慧決策。

王前進認為,對於科技賦能壽險行業,未來有兩個方向有待進一步深入和發展,一是壽險行業如何在數字化方面做得深、做得專業。目前,保險科技尚沒有做得很深,未來是否能通過大數據分析,讓保險公司設計的產品更有針對性、推送更精準。二是數字化能否給保險業帶來廣度的發展。將無形的金融產品與有形的醫療需要、養老結合起來,通過數字化串聯起來,形成醫療養老、醫養方面生態的系統,讓金融實實在在地給客户提供更有感的體驗。在其看來,這將推動保險發展迎頭趕上,讓客户需求從被動變成主動,在未來金融領域,保險會佔領很重要的一席之地,對國家的經濟發展、老百姓的健康發展、養老安全起到更大的作用。

“獲益於多年來德華安顧人壽在數字化領域的‘深耕’,公司已實現銷售渠道及服務較為成熟的線上化,在疫情期間的業務得以實現逆勢上漲。”肖萍指出,目前公司已步入數字化探索的2.0階段,德華安顧人壽未來聚焦的是以客户數字化體驗為核心,重構從IT和運營由前端銷售、後端服務再到流程架構,比如,IT方面,重新搭建了一個底層架構,包括業務中台和數據中台,同時積極構建異業聯盟,聚焦90後“互聯網原住民”與老年人兩類羣體,希望打造立體化、不間斷的全線上客户服務體驗,讓保險這種無形的金融產品更有温度、有代入感和更富體驗度。

“我們正在探索數字化兩種額外的作用,即增加智能監管,和增加新的金融產品的機會。”王洪斌認為,一是可以提高金融監管的能力,金融是強監管的行業,我們希望用人工智能提高監管的作用,比如克服的過程中進行自解,對於所有上線的檢測模型、AI模型,保障它是安全的,不會被攻破的,這是對新技術產生的新作用。二是探索人工智能新的可能性、新的商業機會,比如AI+場景+交易,不僅僅是增效降本,而且是新的賽道。

在李千里看來,場景觸發科技的落地應用。他舉例稱,貨車司機做ETC和貸款的時候,很多貨車司機很難獲得商業銀行的信用卡,而中國的貨車都是有車聯網的,這台車的主機廠可以遠程降速鎖車。結合車聯網技術,如果運營車輛違約,資金方有很好的風控手段。

受此啓發,李千里談到,供應鏈金融有多方參與者,特別需要區塊鏈機制實現互信。“目前,區塊鏈有很多的落地項目,比如知識產權、質押,通過區塊鏈技術,能否把整個知識產權的使用過程、訪問量、播放量以及交易歷史,生產和交易信息全部上鍊,這樣在其他資金方接入進來的時候,特別有幫助。”他稱。

封面圖片來源:每日經濟新聞

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