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樂視20億美元收購美最大智能電視商Vizio 或在北美市場對撼日韓系 淘派集運淘派集運> 允許雙方自主約定存貸利率、刪除企業僅能開一個基本户的規定……商業銀行法迎大修,還有哪些大變化?

每日經濟新聞 2020淘派集運10淘派集運16 20:00:14

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每經記者 宋戈    實習記者 肖世清    每經編輯 廖丹    

10月16日,為健全金融法治頂層設計,支持金融業穩健發展,人民銀行推進《中華人民共和國商業銀行法》修改工作,起草了《中華人民共和國商業銀行法(修改建議稿)》(下稱建議稿),現向社會公開徵求意見。

據悉,現行《商業銀行法》共九章95條,建議稿共十一章127條,其中整合後新設或充實了四個章節,分別涵蓋公司治理、資本與風險管理、客户權益保護、風險處置與市場退出。

意見稿新設商業銀行公司治理章節,其中指出,商業銀行主要股東及控股股東,不得有以委託資金、負債資金等非自有資金或者資產管理產品、投資基金等金融產品所募集的資金出資等行為。

值得注意是的,意見稿還提出,尊重商業銀行自主經營權和市場主體地位,減少不必要的行政約束,提升金融服務實體經濟能力,刪除原第三十六條借款人原則上需提供擔保的規定;修改利率規定,允許雙方自主約定存貸款利率;確立授信審查盡職免責制度;延長商業銀行處置擔保物時限要求;刪除企業僅能開立一個基本賬户的規定。

商業銀行控股股東不得以非自有資金出資

與現行的《商業銀行法》相比,建議稿指出,要建立分類准入和差異化監管機制,完善商業銀行市場準入條件,增加對股東資質和禁入情形的規定,就商業銀行分類准入條件作出授權性規定。

股東資質方面,建議稿要求商業銀行股東應當具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納税記錄和財務狀況。值得一提的是,建議稿明確有下列情形之一的,不得成為商業銀行的主要股東、控股股東或者實際控制人:

一是負有數額較大的債務到期未清償的;

二是因提供虛假材料、不實陳述或者其他欺詐行為,被有關部門依法追究責任不滿五年的;

三是因重大違法違規行為,被金融監管部門依法追究責任不滿五年的;

四是因犯有危害國家安全、恐怖主義、貪污、賄賂、侵佔財產、挪用財產、黑社會性質犯罪或者破壞社會經濟秩序罪,被判處刑罰,自刑罰執行完畢之日起不滿五年的;

五是其他可能對商業銀行經營管理產生不利影響的情形。

值得注意的是,意見稿在完善商業銀行公司治理中,增設股東義務與股東禁止行為。具體看來,商業銀行的主要股東、控股股東應當依法履行以下義務:以合法自有資金投資商業銀行;向商業銀行逐層説明其股權結構直至實際控制人,並及時報告控股股東、實際控制人及其他關聯方的變化情況;依法履行信息披露義務,確保披露信息真實、準確、完整;依法行使股東權利,盡職選舉董事、監事;遵守關聯交易有關法律法規、監管規定和管理制度。

此外,主要股東及控股股東不得有以下行為:

一是以委託資金、負債資金等非自有資金或者資產管理產品、投資基金等金融產品所募集的資金出資;

二是虛假出資、循環出資、抽逃出資;

三是濫用股東權利和股東有限責任,損害商業銀行、其他股東、債權人以及其他利益相關人的合法權益;

四是以不正當手段干預董事會、高級管理層的經營管理;

五是操縱市場、擾亂金融秩序或者以其他方式謀取不正當利益

允許雙方自主約定存貸款利率

近十餘年來,我國銀行業飛速發展,參與主體量急劇增加,規模持續壯大,業務範圍逐步擴展,創新性、交叉性金融業務不斷湧現,立法和監管面臨很多數新情況。意見稿還對以下內容作出修改:

一是完善商業銀行類別,擴大立法調整範圍。明確村鎮銀行法律地位,為未來出現的新型商業銀行預留法律空間。明確政策性銀行、農村信用合作社、農村合作銀行、財務公司等辦理商業銀行業務的,適用本法有關規定,體現功能監管原則。

二是強化資本與風險管理。新設第四章“資本與風險管理”,落實《巴塞爾協議Ⅲ》資本監管要求,確立資本約束原則,明確宏觀審慎管理與風險監管要求。

三是完善業務經營規則,突出金融服務實體經濟。明確區域性商業銀行的本地化經營要求,推動商業銀行立足當地、迴歸本源。尊重商業銀行自主經營權和市場主體地位,減少不必要的行政約束,提升金融服務實體經濟能力,刪除原第三十六條借款人原則上需提供擔保的規定;修改利率規定,允許雙方自主約定存貸款利率;確立授信審查盡職免責制度;延長商業銀行處置擔保物時限要求;刪除企業僅能開立一個基本賬户的規定。

此外,意見稿還新增了“客户權益保護”,對商業銀行營銷、信息披露、風險分級與適當性管理、個人信息保護、收費管理等客户保護規範作出具體規定。

健全風險處置與市場退出機制。建立風險評級和預警、早期糾正、重組、接管、破產等有序處置和退出機制。對結算最終性、終止淨額結算、過橋商業銀行作出規定。

加大違法處罰力度。擴充違規處罰情形,增設對商業銀行股東、實際控制人以及風險事件直接責任人員的罰則。引入限制股東權利、薪酬追索扣回等措施,強化問責追責。提高罰款上限,增強立法執行力和監管有效性。

封面圖片來源:視覺中國

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